Σύμφωνα με την έκθεση «2025 Global Insurance Outlook» της Deloitte, για πρώτη φορά σε μια εξαετία οι ασφαλιζόμενες ζημίες παγκοσμίως οι οποίες προκλήθηκαν από φυσικές καταστροφές ξεπέρασαν τα 100 δισεκατομμύρια δολάρια. Από αυτές, κανένα μεμονωμένο γεγονός δεν προκάλεσε ζημίες άνω των 10 δισεκατομμυρίων δολαρίων. Το παραπάνω παράδειγμα δείχνει ότι αυτή η διασπορά μικρότερων, αλλά δαπανηρών, ασφαλιστικών γεγονότων υπογραμμίζει την ανάγκη του κλάδου να επανεξετάσει τις πρακτικές αναδοχής κινδύνων, καθώς ολοένα και περισσότερες γεωγραφικές περιοχές κατατάσσονται σε ζώνες υψηλού κινδύνου λόγω της κλιματικής αλλαγής και λόγω των φυσικών καταστροφών που λαμβάνουν χώρα εξαιτίας της.
Το 2024 οι ασφαλιστικές εταιρείες αύξησαν τα ασφάλιστρά τους στις περισσότερες κατηγορίες ακινήτων και κινδύνων ώστε να διατηρήσουν τη βιωσιμότητά τους. Παρότι αυτή η στρατηγική βελτίωσε την κερδοφορία των εταιρειών, δυσχέρανε ταυτοχρόνως την οικονομική πρόσβαση των καταναλωτών σε ασφαλιστικές καλύψεις. Η Deloitte σημειώνει στην ίδια έκθεση που προαναφέρθηκε πως η αβεβαιότητα λόγω της κλιματικής αλλαγής ωθεί τον κλάδο στο να επενδύσει σε νέες τεχνολογίες, όπως η τεχνητή νοημοσύνη και η μηχανική μάθηση με στόχο την μοντελοποίηση των φυσικών καταστροφών.
Από τον Αύγουστο του ίδιου έτους, καταγράφηκαν 19 καιρικά ή κλιματικά φαινόμενα παραδείγματος χάρη στις ΗΠΑ με ζημίες να σημειώνονται άνω του 1 δισεκατομμυρίου δολαρίων η κάθε μία. Σε σύγκριση με τον ετήσιο μέσο όρο των 8,5 γεγονότων μεταξύ 1980 και 2023, αυτή η αύξηση είναι σημαντική. Τα φαινόμενα αυτά επηρεάζουν όχι μόνο τις ασφαλιστικές απώλειες αλλά και τη διαθεσιμότητα και το κόστος βασικών υλικών ανοικοδόμησης, των οποίων το κόστος είναι ήδη υψηλός λόγω του πληθωρισμού,
Εν συνεχεία, λόγω των παραπάνω, ο ορισμός του κινδύνου φυσικής καταστροφής διευρύνεται από τους παραδοσιακούς κινδύνους (όπως οι σεισμοί, οι πλημμύρες και οι ανεμοθύελλες) σε νέες ζώνες υψηλού κινδύνου και επίσης ενσωματώνονται πλέον δευτερεύοντες κίνδυνοι στα πλάνα των εταιριών, όπως οι έντονες καταιγίδες, οι πυρκαγιές και οι παγετοί. Ακόμη, οι ασφαλιστικές εταιρίες αναμένεται να αυξήσουν τα ασφάλιστρα, να περιορίσουν τις καλύψεις ή να προσαρμόσουν τους όρους και τις προϋποθέσεις, ιδίως για ζημίες από χαλάζι ή ανέμους.
Επιπρόσθετα, οι περιβαλλοντικές ανησυχίες, όσον αφορά και τις επιπτώσεις της κλιματικής αλλαγής, ωθούν τις ασφαλιστικές εταιρείες στο να κινηθούν στην ανάπτυξη βιώσιμων και πράσινων ασφαλιστικών προϊόντων. Γίνεται ήδη προσπάθεια από τις εταιρίες με τη χρήση της τεχνολογίας της τεχνητής νοημοσύνης να πραγματοποιηθεί η χαρτογράφηση των κλιματικών κινδύνων, βοηθώντας τους ασφαλιστές να προσαρμοστούν στις αυξανόμενες προκλήσεις. Ακόμη, γίνεται προσπάθεια ούτως ώστε να καθιερωθεί η ασφάλιση για έργα ανανεώσιμων πηγών ενέργειας αλλά και η ανάπτυξη πράσινων προϊόντων που θα απευθύνονται σε ένα περιβαλλοντικά συνειδητοποιημένο κοινό και που βοηθούν τις επιχειρήσεις να προσαρμοστούν στους κυβερνητικούς κανονισμούς και τα πρότυπα βιωσιμότητας που τίθενται πλέον όλο και περισσότερο.
Προφανώς, όπως έχει ειπωθεί και σε άλλες περιπτώσεις, παρά τη δυναμική ανάπτυξη της ιδιωτικής ασφάλισης ως προς τη καταπολέμηση των επιπτώσεων της κλιματικής αλλαγής και την ανάπτυξη πράσινων προϊόντων, οι ασφαλιστικές εταιρείες αντιμετωπίζουν προκλήσεις ως προς την υιοθέτηση αυτών. Συγκεκριμένα, τέτοιες βασικές προκλήσεις είναι σε μεγάλο βαθμό η διαδικασία της αξιολόγησης των κινδύνων που συνδέονται με νέες πράσινες τεχνολογίες, οι ρυθμιστικές αβεβαιότητες που μπορεί να αντιμετωπίσουν οι ασφαλιστικές εταιρίες και φυσικά το υψηλό κόστος ανάπτυξης πράσινων ασφαλιστικών προϊόντων, επειδή είναι περίπτωση που φέρει και άλλο περιθώρια ανάπτυξης και ανάλυσης.
Τέλος, η ασφάλιση που σχετίζεται με τις πηγές καθαρής ή πράσινης ενέργειας γίνεται σταδιακά όλο και πιο σημαντική, καθώς οι επιχειρήσεις στο σύνολό τους απομακρύνονται με σταθερούς ρυθμούς από τα ορυκτά καύσιμα και προσανατολίζονται περισσότερο προς τις ανανεώσιμες πηγές. Συγκεκριμένα, ο Διεθνής Οργανισμός Ενέργειας εκτιμά ότι μέχρι το 2030, οι ανανεώσιμες πηγές θα αποτελούν το 50% της παγκόσμιας κατανάλωσης ενέργειας. Αυτή η αλλαγή όπως είναι φυσικό επηρεάζει το χώρο της ιδιωτικής ασφάλισης και δημιουργεί νέες ασφαλιστικές ανάγκες και ευκαιρίες.
Εν κατακλείδι, οι ασφαλιστικές εταιρείες καλούνται πλέον να υιοθετήσουν φιλικές προς το περιβάλλον πρακτικές και να αναπτύξουν πράσινα χαρτοφυλάκια, ώστε να ανταποκριθούν στις απαιτήσεις που έχουν δημιουργηθεί από τις διεθνείς τάσεις, της οικονομίας και της κοινωνίας. Η βιωσιμότητα δεν αποτελεί μόνο ανάγκη αλλά και ευκαιρία για την προστασία του μέλλοντος, διασφαλίζοντας με τη σειρά της την ανθεκτικότητα απέναντι στις κλιματικές προκλήσεις.
Πηγές:
Deloitte. (2025). 2025 global insurance outlook: Evolving industry operating models to build the future of insurance. Βλέπετε: https://www.deloitte.com/us/en/insights/industry/financial-services/financial-services-industry-outlooks/insurance-industry-outlook.html
PwC. (2025). Βλέπετε: //www.pwc.com/gx/en/industries/financial-services/publications/financial-services-in-2025/insurance-in-2025.html
Shakeel, F. (2025). Top Insurance Industry Trends for 2025 and Beyond. Βλέπετε: https://www.damcogroup.com/blogs/top-insurance-industry-trends
PwC. (2025). Next in insurance 2025. Βλέπετε: https://www.pwc.com/us/en/industries/financial-services/library/insurance-industry-trends.html
Το άρθρο του Ιάσωνα Χαλκίδη δημοσιεύθηκε αρχικά στο insuranceforum.gr.